Gdy stajesz przed podjęciem decyzji o inwestycji lub chcesz zaktualizować swój portfel inwestycji, powinieneś odpowiedzieć na kluczowe pytania. Poniżej wypisałem je wszystkie: 

✎ Dlaczego inwestujesz? Odpowiadając na to pytanie odkryjesz wewnętrzną motywację i przesłanki, jakie zachęcają Cię do podjęcia decyzji inwestycyjnej

✎ Jaką kwotę planujesz przeznaczyć na inwestycje? Polecam, abyś dokonał podziału dostępnych środków pieniężnych na:

➡ oszczędności na czarną godzinę

➡ nadwyżka oszczędności ponad oszczędności na czarną godzinę

➡ kapitał dłużny pozyskany na inwestycje

Stara zasada głosi: nigdy nie inwestuj pieniędzy, których nie możesz stracić. Zatem nie wrzucaj na giełdę czy w kryptowaluty oszczędności na budowę domu czy edukację dzieci. Ani tym bardziej nie wystawiaj na ryzyko „poduszki finansowej”, czyli gotówki zgromadzonej na „czarną godzinę”.

✎ Jaki masz stopień akceptowalnego ryzyka? W odpowiedzi na to pytanie wskaż określony % wartości inwestycji, co do którego akceptujesz stratę. Nie daj się zaskoczyć!

✎ Jak oceniasz swój obecny stan wiedzy na ten temat konkretnych typów inwestycji?

✎ Ile czasu planujesz przeznaczyć na zarządzanie swoim portfelem inwestycji?

✎ Jakim poziomem zaufania powinieneś obdarzyć inną osobę, firmę, instytucję, aby podjąć decyzję o oddaniu jej swoich pieniędzy w zarządzanie?

Wiedza jest podstawą do podjęcia racjonalnych decyzji. Na swoim blogu piszę wiele o inwestowaniu – zachęcam Cię do śledzenia i pozyskiwania coraz szerszej wiedzy w tym temacie. Tutaj masz pewność, że zainwestowany czas szybko się zwróci! 

Jednym z kosztów inwestowania jest koszt zaangażowania własnego czasu na prowadzenie aktywności inwestycyjnych. Profesjonalni inwestorzy poświęcają gro swojego czasu na zgłębianie prospektów emisyjnych, sprawozdań finansowych spółek, raportów analitycznych, rekomendacji oraz analizę informacji spływających z gospodarki, finansów, nauki i polityki. Poświęcają czas, aby zrozumieć, jakie ryzyko wiąże się z konkretną inwestycją oraz jakiej stopy zwrotu mogą oczekiwać.

Nieznajomość relacji między dochodem, a ryzykiem przypomina hazard. A inwestowanie od hazardu odróżnia wartość prawdopodobieństwa utraty zainwestowanego kapitału. W grach hazardowych prawdopodobieństwo to wynosi 100%…

Spisz na kartce papieru główne założenia swojej strategii inwestycyjnej. Do jej przygotowania wykorzystaj cztery płaszczyzny oceny inwestycji:

Nakład – istotna jest tu wartość planowanych inwestycji oraz dywersyfikacja zainwestowanego kapitału w różne aktywa. 

Korzyści – oczekiwana stopa zwrotu z zainwestowanego kapitału. 

Czas – horyzont czasu w jakim planujesz zamrozić środki pieniężne. W przypadku czasu należy zwrócić uwagę na różne okresy upłynnienia aktywów. Dla przykładu okres upłynnienia w środki pieniężne inwestycji w nieruchomości jest zdecydowanie dłuższy niż w przypadku inwestycji kapitałowych w akcje. 

Ryzyka – nie ma inwestycji bez ryzyka pieniędzy. Im większym ryzykiem obarczona jest inwestycja, tym większa oczekiwana stopa zwrotu z tej inwestycji.

W Kompendium Wiedzy do pobrania znajduje się szeroki przegląd instrumentów finansowych. Stanowią one swego rodzaju wachlarz możliwych form inwestowania. Lecz tutaj uwaga – wpisując w wyszukiwarkę „w co inwestować pieniądze” nie możesz oczekiwać, że znajdziesz tam magiczną receptę na inwestowanie. Istnieje wiele możliwych form inwestowania od inwestycji w akcje/udziały spółek niepublicznych, akcje na giełdzie, udziały w ramach crowdfundingu, waluty, metale szlachetne, nieruchomości… po lokaty i obligacje korporacyjne.

Pamiętaj, że ponosisz odpowiedzialność za swoje inwestycje! Miej czujne oko na wszelkie propozycje inwestycyjne, które otrzymujesz. To Twoje ciężko zarobione i zaoszczędzone pieniądze, więc każdą decyzję inwestycją przemyśl przynajmniej dwa razy zanim dokonasz przelewu środków. Angażuj się jedynie w te inwestycje, które są dla Ciebie wiarygodne oraz godne zaufania.

Budując wewnętrzne zaufanie zwróć uwagę na:

Informacje – im więcej szczegółowych informacji na temat inwestycji otrzymasz, tym większym zaufaniem będziesz mógł obdarzyć inwestycję.

Doświadczenie – w pierwszej kolejności rozpatruje te inwestycje, które są Ci znane.

Raportowanie z wykorzystaniem technologii – wdrożone standardy otrzymywania aktualnych danych o inwestycji umożliwią Ci ich bieżące kontrolowanie, monitorowanie, zabezpieczanie inwestycji, a efekcie dadzą poczucie bezpieczeństwa względem inwestycji.

Wpływ – czy posiadasz możliwość wpływu na inwestycję poprzez np. sprawne wycofanie się z inwestycji lub udział w spotkaniach zarządczych.

Dokonuj co najmniej raz w miesiącu kontroli portfela inwestycji. Realizuj to z punktu widzenia wzrostu lub spadku jego wartości w czasie. 

Nie zostawiaj nigdy zainwestowanych pieniędzy bez nadzoru. Monitorując na bieżąco inwestycje, zwiększasz swoją wiedzę inwestycyjną oraz uczysz się na błędach. Kontrola pozwala zrozumieć, w jaki sposób Twoje pieniądze zarabiają i jak możesz uzyskiwać korzystniejsze stopy zwrotu.

Dla każdej inwestycji określ okresy kontrolne, podczas których dokonasz oceny, czy chcesz dalej angażować swoje środki w te inwestycje, czy wycofać środki i zainwestować je w coś innego.

W ramach tego kroku pamiętaj, aby dokonać:

✔ Analizy danych, w tym m.in oceny dotychczasowych stóp zwrotu z inwestycji

✔ Oceny alternatywnych form inwestycji

✔ Zmiany instrumentów w portfelu inwestycji