Wpłacenie pieniędzy na bankową lokatę to chyba jedna z najczęstszych, śmiem twierdzić, że najstarszych i najbardziej konserwatywnych form inwestowania. Zwykle banki oferują tę formę lokowania wolnej gotówki.

To dość nietypowy sposób inwestowania niewielkich kwot. Za pośrednictwem specjalnych serwisów internetowych, pożyczasz innym osobom małe sumy pieniędzy. Pożyczkobiorcy spłacają je z odsetkami – odsetki są Twoim zyskiem.

W tej formie inwestowania udzielasz pożyczki firmie na czas określony. Jeśli wspólnie z pożyczkobiorcą nie określicie terminu spłaty, wówczas pożyczkobiorca jest zmuszony oddać przedmiot umowy w ciągu 6 tygodni od wypowiedzenia przez Ciebie umowy. Pożyczki możesz udzielić w formie umowy pożyczki lub umowy inwestycyjnej.

Obligacje to papiery wartościowe, które są emitowane przez określone podmioty. Mają charakter wierzycielski, co oznacza, że ich wystawcy zobowiązują się do ich wykupu w określonym czasie i na konkretnych warunkach. Emisariuszami mogą być gminy, związki gminne, miasto stołeczne Warszawa, banki i podmioty posiadające osobowość prawną i prowadzące działalność gospodarczą.

Obligacje cechują nominał i kupony. Nominał to kwota za jaką kupisz obligacje oraz kwota, jaką emitent (pożyczkobiorca) zobowiązuje się Tobie oddać w określonym terminie. Możesz też wycofać się z inwestycji jeszcze przed terminem wykupu. Obligacje, podobnie jak akcje, o których zaraz przeczytasz, notowane są na giełdzie. Polski rynek obligacji to GPW Catalyst. Większość obligacji możesz sprzedać (czasem sprzedaż możliwa jest jedynie poniżej ceny zakupu).

Te inwestycje mogą przybrać formę:

➡ Inwestycji spekulacyjnych

➡ Inwestycji w spółki dywidendowe

➡ Inwestycji w spółki o potencjale stabilnego wzrostu dochodów w czasie

➡ Inwestycji w spółki pracujące nad innowacjami, których operacyjne wdrożenie umożliwi szybki przyrost uzyskiwanych dochodów

Cechą charakterystyczną inwestowania na rynku akcji jest swoboda wyboru… Jakie akcje, ile, kiedy i po jakiej cenie je kupujesz oraz możliwość wycofania się z inwestycji w trakcie sesji giełdowej. Sam w pełni odpowiadasz za swoje wyniki inwestycyjne, unikając w ten sposób wysokich „opłat za zarządzanie” znanych z TFI. Druga strona medalu to nietrafione inwestycje w połączeniu z nieumiejętnym zarządzaniem kapitałem. Taka kolej rzeczy może doprowadzić do potężnych strat, sięgających nawet do 100% zainwestowanej kwoty.

Spółki publikują raporty giełdowe zwykle co kwartał. Zawierają one najważniejsze informacje oraz dane finansowe i operacyjne.  Z wielu wskaźników, jakie warto monitorować w spółkach giełdowych, w pierwszej kolejności zwróć uwagę na wskaźnik ceny do zysku. Odzwierciedla on kapitalizację (wartość) spółki na giełdzie w stosunku do zysków, jakie wygenerowała w okresie ostatnich 12 miesięcy. Wskaźnik mówi nam po ilu latach od zainwestowania w spółkę możemy otrzymać zwrot środków z potencjalnych zysków w przyszłości, które szacuje się na bazie danych z ostatnich 12 miesięcy.

Akcje/ udziały spółek na rynku niepublicznym

Zakup akcji lub udziałów polega na zakupie części przedsiębiorstwa. Gdy tylko inwestujesz w akcje/ udziały stajesz się de facto posiadaczem części firmy lub jej aktywów. Tym samym otrzymujesz prawo do udziału w zysku (dywidendy) oraz prawo głosu na walnym zgromadzeniu.

Zapewne zastanawiasz się, jaka jest różnica pomiędzy zakupem obligacji, a zakupem akcji/ udziałów? W przypadku obligacji, obligatariusz, kupując je, liczy na kupony i zwrot nominału. Zaś akcjonariusz/ udziałowiec, kupując akcje/ udziały liczy na zwiększenie wartości przedsiębiorstwa, aby sprzedać swoją cześć po wyższej cenie niż cena zakupu. 

👉 Inwestycje indywidualne – co ciekawe ta forma inwestycji kapitału coraz bardziej zyskuje na popularności. Jest świetną formą dla inwestorów, którzy poszukują ponadprzeciętnych stóp zwrotu, ale jednocześnie są skłonni zaakceptować wysokie ryzyko, jakie wiąże się z tego rodzaju inwestycjami.

Pewnie zastanawiasz się, czy rynek w ogóle poszukuje inwestorów indywidualnych. Odpowiedź jest prosta: oczywiście, że tak! Potrzeba szybkiego dostosowywania się do zmian na rynku i chwytania okazji biznesowych sprawiła, że tradycyjne formy finansowania (np. kredyty bankowe) tracą na swej atrakcyjności przez złożone procedury banków, czy długi czas weryfikacji wniosków kredytowych. W efekcie coraz więcej przedsiębiorców otwiera się na inwestorów indywidualnych.  

Wyobraź sobie, że firma wyszukała niszę na dynamicznie rozwijającym się rynku. Zbudowanie pozycji lidera sprawi, że zyska przewagę konkurencyjną nad innymi firmami, które dysponują większymi środkami pieniężnymi. Kluczowy jest tutaj czas oraz sprawne pozyskanie znaczącego udziału w rynku. Dlatego właściciele wielu biznesów decydują się szukać pieniędzy u prywatnych inwestorów, widząc w tym szansę na obustronną korzyść. Firma uzyskuje natychmiastowy dostęp do kapitału, a inwestor ma szansę na dużo większe zarobki niż w przypadku np. lokat bankowych. Transakcja zawierana jest na warunkach, które satysfakcjonują obydwie strony.

Ta forma inwestycji jest dla Ciebie świetnym rozwiązaniem, jeżeli szukasz możliwości inwestowania w konkretne spółki lub chcesz współuczestniczyć w dopracowaniu modelu biznesowego, rozwoju, kreowaniu oferty firmy oraz jej przyszłości.

Sam uczestniczyłem w wielu inwestycjach w udziały spółek, dlatego poniżej opiszę Ci ich przebieg…

Zwykle zaczyna się tak, że grupa osób o komplementarnych kompetencjach zakłada spółkę. Przez pierwsze miesiące założyciele rozwijają biznes z własnych środków. Sprawdzają różne formy dotarcia do potencjalnego klienta. Wybierają najczęściej te o najniższym koszcie pozyskania klienta. Pojawiają się potencjalni klienci, a zespół dopracowuje jeszcze swój produkt do potrzeb grupy docelowej. Z biegiem czasu zarysowuje się profil idealnego klienta oraz produkt dopasowany do jego potrzeb. Mając minimalną funkcjonalność produktu, rozpoczynają sprzedaż swojego rozwiązania. Uzyskanie pułapu minimum 20 tys. przychodów miesięcznie otwiera im drogę do współpracy ekspertem i wdrożenia kluczowych elementów Nowoczesnego Controllingu. A to kamień milowy poprzedzający możliwość zaprezentowania swojego biznesu przed inwestorami.

👉  Crowdfunding – equity crowdfunding to dość świeży trend, i choćby z tego powodu warto się nim zainteresować! Pomysł jest prosty – skojarzyć spółkę potrzebującą kapitału z inwestorami, którzy są gotowi go zapewnić. Equity crowdfunding to nieregulowany, pozagiełdowy rynek, na którym spotykają się inwestorzy indywidualni z przedsiębiorstwami. To taki trochę private equity bez pośrednictwa profesjonalistów z rynku kapitałowego. Oferty crowdfundingowe zwykle cechują się bardzo ubogą informacją o ofercie i finansach emitenta.

Ta forma inwestycji ma w sobie pierwiastek emocjonalny… Co mam na myśli? Wiele decyzji inwestycyjnych w ramach crowdfundingu nie ma podstaw typowo inwestorskich (nie są nastawione na uzyskanie dodatniej stopy zwrotu z inwestycji). Dlatego inwestorami w podmioty cieszące się największym zainteresowaniem są zwykle sami członkowie społeczności biznesu – idealnym tego przykładem jest zawrotny czas zebrania 4 mln zł przez Wisłę Kraków! Warte uwagi są także akcje crowdfundingowe przeprowadzane przez producentów alkoholi, których klientami są osoby fizyczne. Faktem jest, że znikoma liczba firm oferujących swoje usługi/ produkty do firm uzyskała zamierzony cel pozyskania finansowania. 

Istotą crowdfundingu jest to, że podejmując decyzje kierujemy się przywiązaniem do marki, a możliwość otrzymania zwrotu z zainwestowanych środków traktujemy jako przyjemny dodatek.

👉  Koinwestycje z funduszami: seed capital, venture capital – ta forma polega na zaangażowaniu kapitału w inwestycje, w które równolegle wchodzą profesjonalni inwestorzy. Takie rozwiązanie z jednej strony przenosi odpowiedzialność za podjęcie właściwej decyzji inwestycyjnej na osoby zarządzające funduszem.

Fundusze inwestycyjne specjalizują się w zarabianiu na różnych aktywach. Fundusz staje się specjalnym portfelem, nad którym pieczę ma specjalista śledzący na bieżąco sytuację na danym rynku i podejmujący codziennie decyzje dotyczące inwestycji w konkretny produkt. W zależności od rodzaju funduszu może on składać się z obligacji, akcji polskich, zagranicznych, a czasem nawet surowców, czy nieruchomości.

Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych (TFI) gromadzi profesjonalne, licencjonowane i nadzorowane przez państwo firmy finansowe. Kupując jednostkę funduszu inwestycyjnego, stajemy się właścicielami części puli aktywów zarządzanych przez TFI (ale nie będących własnością TFI!).

Jako inwestor indywidualny powinieneś wybierać fundusz w zależności od ryzyka, jakie jesteś w stanie przyjąć. Nie masz tu bowiem gwarancji określonego wyniku finansowego. Fundusze zwykle w swojej konstrukcji określają, ile procent danego aktywa mają w portfelu. Kluczem do sukcesu jest odpowiednia selekcja firm. Zarządzający specjaliści wybierają przede wszystkim takie, przed którymi stoją duże możliwości związane z trendami zmieniającego się świata.